T-Bills और Govt. Securities क्या है ? : आजकल बहुत सारे लोगों को FD (Fixed Deposit) से डर लगने लगा है और बैंक से भी डर लग रहा है ।
आजकल लोगों का सिर्फ एक ही सवाल है जैसे की, क्या हम बैंक में पैसा रखे या ना रखें ?
क्योंकि दुनिया भर में बहुत सारे बैंक डूब रहे हैं कुछ तो इंडियन बैंक भी रिस्क में है ।
अगर आप कोई ऐसा तरीका ढूंढ रहे हैं कि बैंक से ज्यादा सेफ्टी मिले और साथ ही में बैंक से ज्यादा ब्याज (Interest) भी मिले । जैसे की सेफ्टी के मामले से देखा जाए तो बैंक से ज्यादा सेफ्टी और बैंक के FD से ज्यादा ब्याज मिले ।
तुम्हें आज आप लोगों के लिए लेके आया हू, G-Sec याने की Govt. Securities ।
तो आज के इस आर्टिकल में हम दो सिक्योरिटी के बारे में बात करने वाले हैं ।
1) T-Bills याने की Treasury Bills
2) Govt. Bonds याने की Government Bills
तो इस पोस्ट में हम बात करने वाले हैं कि,
T-Bills और Govt. Bonds क्या होता है ?
T-Bills और Govt. Bonds में निवेश करना सुरक्षित है या नहीं ?
T-Bills और Govt. Bonds को हम बैंक के FD से उसकी तुलना (Compare) कर सकते है ?
T-Bills और Govt. Bonds निवेश कैसे करे ? और उसका समय अवधि (Time Period) कितना होता है ।
T-Bills और Govt. Bonds को हम आपातकाल में कैसे छोड़ सकते है याने की उससे Exit कैसे ले सकते है ? और इनके कितने Charges होते हैं ?
ऐसे सभी सवालों के जवाब आपको इस पोस्ट में मिलने वाले है ।
1) T-Bills और Govt. Bonds क्या होता है ?
तो सबसे पहले हम देखेंगे T-Bills और Govt. Bonds जो होते है, वह Debt Instrument होते है । जो आरबीआई (Reserve Bank of India) मार्केट में Issue करती है ।
Short Term याने की 31 दिन से 364 दिन के तक Bonds Issue किए जाते है, तो उसे हम T-Bills कहते है ।
और जो Long Term याने की, 1 साल से 40 साल तक जो होते है, उसे हम Govt. Bonds कहते है ।
और इन दोनों को मिलाकर हम उसे गवर्नमेंट सिक्योरिटीज (Govt. Securities) कहते हैं ।
इसमें खास बात यह है कि इनमें बैंक FD से थोड़े ज्यादा रिटर्न मिल जाते हैं ।
मान लो अगर आपको बैंक FD 1 साल का 6.50% का रिटर्न देती है तो, G-Sec आपको 7% से लेकर 7.50% तक का रिटर्न दे सकता है ।
अगर आप सुरक्षितता के मामले में देखते हैं तो यह बैंक से ज्यादा सुरक्षित होते हैं । क्योंकि इसमें गवर्नमेंट ऑफ़ इंडिया की गारंटी होती है । तो आप इन्हें 31 दिन से 40 साल के समय अवधि के लिए खरीद सकते हैं । और सबसे खास बात यह है कि इन पर कोई TDS भी नहीं लगता, यह इनकी सबसे अच्छी बात है ।
2) T-Bills और Govt. Bonds में निवेश करना सुरक्षित है या नहीं ?
तो देखिए इसमें निवेश करना एकदम सुरक्षित माना जाता है । तो हमारी कोई भी बैंक हो जैसे कि एचडीएफसी बैंक, एसबीआई, ICICI बैंक किसी भी बैंक FD से अधिक सुरक्षित है ।
किसी बैंक FD की गारंटी सिर्फ बैंक देती है और G-Sec की गारंटी भारत सरकार देती है । क्योंकि Govt of India आपसे कर्ज ले रही है ।
3) T-Bills और Govt. Bonds को हम बैंक के FD से उसकी तुलना (Compare) कर सकते है ?
T-Bills और G-Sec को हम बैंक FD से तुलना करें तो, बैंक FD से अधिक सुरक्षित होते है और बैंक FD से अधिक ब्याज याने की रिटर्न भी मिलता है ।
तो इसमें एक सवाल आता है कि, लोग फिर भी G-sec से ज्यादा बैंक FD को ज्यादा महत्व क्यों देते हैं और क्यों ज्यादा बैंक FD में निवेश करते हैं ?
लोग FD में इसलिए ज्यादा निवेश करते है, क्योंकि 3-4 साल पहले हर कोई G-Sec इसमें निवेश नहीं कर सकता था , और सिर्फ भारतीय रिजर्व बैंक के वेबसाइट पर यह उपलब्ध था और अधिक पैसे से खरीदा जा सकता था । यही एक मुख्य कारण है कि लोग G-Sec में काम और बैंक FD में ज्यादा निवेश करते है ।
तो अभी आज के समय पर हम इसे हमारे ब्रोकरेज से भी खरीद सकते हैं । और जो इसकी कीमत थी वह भी बहुत कम कर दी है, कम से काम सिर्फ ₹10000 से हम इसे खरीद सकते हैं ।
4) Govt. Securities में निवेश कैसे करे / कैसे G-Sec खरीदे ?
अगर आप इसे ज्यादा पैसा देकर खरीदना चाहते हैं तो आप RBI के वेबसाइट पर जाकर खरीद सकते है । और ₹10000 से निवेश करना चाहते है तो तो अपने Broker ke साथ निवेश कर सकते है ।
मेरे पास अभी Zerodha का ब्रोकर है , तो हम Kite App के मदद से G-Sec में निवेश करेंगे ।
🟢 तो सबसे पहले हमें Zerodha का kite App ओपन करना है ।
🟢 Bids पे क्लिक करके ऊपर Govt. Securities पे जाना है ।
🟢 तो आपको जितने भी सिक्योरिटीज शुरू है उनका लिस्ट आपको मिल जाएगा ।
🟢 आपको जिस भी G-Sec में निवेश करना है उसे पर क्लिक करके Place Bid पर क्लिक करना है ।
🟢 तो आपके सामने Amount का Window दिख जाएगा । तो आपको जितना भी Amount निवेश करना है उसको 10,000 के टप्पे में निवेश करना पड़ेगा । जैसे की 10,000 , 20,000 ऐसे आपको निवेश करना पड़ेगा ।
🟢 अमाउंट भरने के बाद नीचे आपको Submit का बटन मिलेगा उसको Right Swipe करना पड़ेगा ।
🟢 Right Swipe करने के बाद आप G-Sec में पैसे निवेश कर चुके होंगे, और 1 से 2 दिन के अंदर आपके Demat खाते में इसका Settlement हो जायेगा ।
नोट : आप जितना लॉन्ग टर्म यानी कि ज्यादा दिन के लिए निवेश करेंगे, उतना ही अधिक रिटर्न भी मिल सकता है ।
5) G-Sec को आपातकाल (Emergency) में कैसे बेचे या Exit कैसे करे ?
तो हम सीधे-सीधे G-Sec जैसे को खरीदा है, उसी Steps से आपको Orders का option भी मिल जाएगा, तो आपको सिर्फ Sell या Exit बटन पे क्लिक करके बेच (Sell) सकते है । और 1 या 2 दिन में आपके Broker खाते में पैसे आप को मिल जाएंगे ।
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6) G-Sec खरीदने में और बेचने में कितना Charges देना पड़ता है ?
तो देखिए कोई भी ब्रोकर हो वह आपके बिना Charges की कोई भी सर्विस नहीं दे सकता ।
तो इसमें भी charges देना पड़ता है लेकिन कम charges होते हैं । Zerodha 0.06% के आसपास Charges लेता है ।
तो अगर आप 1,00,000 का इन्वेस्टमेंट करते हैं, तो लगभग आपको ₹60 और साथ में GST भी देना पड़ेगा ।
तो यह इसके Charges है यह आपको इन्वेस्ट करते समय देने पड़ेंगे ।
Conclusion :
तो दोस्तों यह थी T-Bills और Govt. Bonds की पूरी जानकारी । तो हमने आज के इस आर्टिकल में , T-Bills और Govt. Securities क्या होता है ?, FD से कैसे बेहतरीन होते है ?, और साथ में इसमें हम कैसे निवेश कर सकते है और कैसे Exit कर सकते है ? यह सब कुछ पूरी आसान भाषा में समझा है ।
महत्त्वपूर्ण : म्युच्युअल फंड और शेयर बाजार निवेश जोखिमों पर आधारीत है । शेयर बाजार में निवेश करने से पहले अपने वित्तीय सलाहकार से सलाह अवश्य लें । किसी भी वित्तीय हानी के लिए Stockstak.com उत्तरदायी नहीं होगा ।
